А Кредитный рейтинг — это трехзначное число, которое кредиторы используют, чтобы определить, одобрить или нет вашу заявку на кредит. Это помогает им принять обоснованное решение о кредитовании. Ваш кредитный рейтинг варьируется от 300 до 900 баллов, причем 750 считается хорошим кредитным рейтингом для получения оптимального кредита и займов.
Ваш кредитный рейтинг и отчет о кредитной информации генерируются кредитными бюро. В Индии есть четыре авторизованных кредитных бюро; CIBIL, Equifax, CRIF High Mark и Experian. Потребитель имеет право на один бесплатный кредитный отчет в год, который он может запросить в любом из 4 бюро. Они также могут одновременно запросить свой кредитный рейтинг.
Бюро кредитной информации India Ltd или CIBIL™ — первое бюро кредитной информации в Индии. Оно было создано в начале 2000-х годов и является одним из 4 крупнейших кредитных бюро в Индии. Вскоре последовали и другие рейтинговые агентства, такие как Experian, Equifax и HighMark.
CIBIL™ — это кредитное бюро, которое собирает и хранит информацию об отдельных потребителях. Он отслеживает, записывает и хранит данные, связанные с кредитами и кредитными картами должников. Банки и другие кредиторы ежемесячно отправляют записи в CIBIL™, которые используются для определения рейтинга каждого человека. Эта оценка известна как Оценка CIBIL™.
Какова важность кредитного рейтинга?
Несмотря на то, что банки и НБФК предлагают широкий спектр кредитных продуктов, эти кредиты имеют жесткие квалификационные ограничения. Когда дело доходит до определения вашего права на кредит, ваш кредитный рейтинг имеет решающее значение.
Ваш кредитный рейтинг является жизненно важным фактором при оценке вашего права на получение кредита. Ваш кредитный рейтинг играет важную роль на кредитном рынке, позволяя заемщикам и кредиторам получить доступ к столь необходимому кредиту для себя.
Также читайте: Как построить свой кредитный рейтинг с нуля
Как проверить кредитный рейтинг бесплатно?
Физические лица имеют право на один бесплатный кредитный отчет, а также свой кредитный рейтинг от любого кредитного агентства в соответствии с руководящими принципами RBI. КредитМантриС другой стороны, предоставляет бесплатный кредитный рейтинг, а также полный отчет о кредитном анализе, который поможет вам сделать осознанный выбор и найти лучшие кредитные продукты для ваших нужд.
Ваш балл CIBIL™ можно получить непосредственно на веб-сайте CIBIL™ или через CreditMantri. Процедура проста; вам просто нужно указать свой номер телефона, номер PAN и некоторые другие данные, такие как ваше имя и адрес электронной почты. После этого CIBIL™ составит ваш кредитный рейтинг, а также полный кредитный отчет, который вы сможете просмотреть. Процедура аналогична остальным трем кредитным бюро.
Нажмите здесь чтобы получить свой кредитный отчет от CreditMantri прямо сейчас!
Почему мой кредитный рейтинг важен для получения кредитов и кредитных карт?
Кредитор анализирует кредитный рейтинг заявителя и сообщает, как только он подает заявку. Если кредитный рейтинг заявителя низкий, кредитор может отклонить заявку, даже не рассматривая ее дополнительно. Если кредитный рейтинг заявителя высок, кредитор может оценить осуществимость и рассмотреть другие аспекты, прежде чем решить, является ли заявитель кредитоспособным. Они ищут тех, кто серьезно относится к погашению кредита. Кредитный рейтинг — это первое впечатление кредитора; Чем выше кредитный рейтинг, тем больше вероятность того, что кредит будет обработан и одобрен.
Каковы факторы, влияющие на ваш кредитный рейтинг?
История платежей – Безупречная платежная история свидетельствует о том, что вы надежный кредитор. Сумма кредита, которую вы используете по отношению к вашему общему кредитному лимиту, называется коэффициентом использования кредита. Эксперты рекомендуют поддерживать уровень использования кредита на уровне 30%, чтобы поддерживать достойный кредитный рейтинг. Из-за большого кредитного риска заемщики имеют более высокий риск дефолта.
Коэффициент использования кредита – Чтобы поддерживать хороший кредитный рейтинг, эксперты советуют поддерживать уровень использования кредита на уровне 30%. Уровень использования кредита более 50% невыгоден для кредиторов. Кредиторы сталкиваются с более высоким риском дефолта, поскольку у них высокий кредитный риск. Коэффициент использования кредита — это сумма кредита, которую вы используете, по отношению к общему лимиту кредита.
Кредитный микс – Несколько кредитных счетов показывают кредиторам, что вы можете управлять несколькими типами долгов одновременно. Это также помогает людям лучше понять свое финансовое положение и возможности погашения долга. Кредитный микс, или разнообразие ваших кредитных счетов, является одним из наиболее распространенных критериев, используемых для расчета кредитных рейтингов. Несколько кредитных счетов включают ипотечный кредит, потребительский кредит и кредитную карту.
Множественные сложные запросы по вашему кредиту – Большое количество жестких запросов в вашем кредитном отчете окажет негативное влияние на ваш кредитный рейтинг. Многочисленные настойчивые запросы указывают на то, что вы остро нуждаетесь в кредите, что делает вас заемщиком с высоким уровнем риска. Когда вы берете больше кредита, вы берете на себя больше долгов, и в результате ваш кредитный рейтинг пострадает.
Длина вашей кредитной истории – Если у вас долгая кредитная история, кредиторы убеждены, что вы хорошо умеете управлять долгом, что улучшает ваш кредитный рейтинг. Ваш кредитный рейтинг определяется по вашему старому кредитному счету.
Дополнительное чтение – 30 вещей, которые портят ваш кредитный рейтинг
Кредитный рейтинг 750 или более считается отличным и может помочь вам получить лучшие процентные ставки и условия кредита. Дисциплинированное управление долгом поможет вам построить отличный кредитный рейтинг. Если вы считаете, что вам требуется экспертная помощь для восстановления вашего кредитного рейтинга, Credit Mantri может помочь.